Questions et réponses sur le crédit à Geneve

Demander une carte de crédit

Q1 : Comment choisir une carte de crédit ?

Il existe de nombreux types de cartes de crédit. Il peut donc être difficile de savoir par où commencer pour choisir celle qui vous convient le mieux. L’une des façons les plus simples d’aborder la question est de se demander dans quel but précis vous avez besoin d’une carte de crédit. Par exemple, si vous avez des dépenses importantes à faire, une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0 % vous permet d’étaler vos paiements mensuels sur plusieurs mois sans intérêt (mais n’oubliez pas que l’intérêt commencera à courir à la fin de la période de 0 %).

Cartes de crédit

Par ailleurs, si vous avez une dette de carte de crédit ou de carte de magasin et que vous payez des intérêts, vous pouvez économiser de l’argent et rembourser votre dette plus rapidement en la transférant sur une carte de crédit de transfert de solde à 0 %. Là encore, cela signifie que vous ne paierez pas d’intérêts sur votre dette pendant une période déterminée.

Réponses à vos questions les plus fréquentes

Certaines cartes de crédit d’achat et de transfert de solde appliquent un faible taux d’intérêt à vie, plutôt que d’offrir une période sans intérêt, de sorte qu’il n’y a pas de date limite à laquelle vous devez avoir remboursé votre dette. Pour ceux qui peuvent se permettre d’effacer le solde de leur carte de crédit chaque mois, une carte de crédit à récompenses peut être plus appropriée. Certaines vous permettent de gagner des bonus ou des points de fidélité dans vos magasins et supermarchés préférés, tandis que les cartes de crédit avec cashback vous remboursent un pourcentage de vos dépenses.

Si vous ne remboursez pas la totalité de votre crédit chaque mois

Les intérêts que vous payez vont rapidement éroder la valeur des récompenses ou du cashback que vous gagnez. Une carte de transfert d’argent vous permet d’emprunter une somme d’argent qui est déposée sur votre compte bancaire et que vous remboursez de la même manière qu’un solde normal de carte de crédit. Vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez, mais les options les plus populaires incluent le remboursement d’autres débits plus coûteux, comme un découvert. Ces cartes sont souvent assorties d’une période sans intérêt, il est donc important de rembourser la dette dans ce délai si vous le pouvez. Il existe également des cartes de crédit conçues spécialement pour les dépenses à l’étranger, et si votre cote de crédit est faible, les cartes de crédit de reconstitution de crédit visent à vous aider à améliorer votre cote de crédit et à augmenter vos chances d’être accepté pour des cartes plus compétitives à l’avenir.

Quel montant puis-je emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec une carte de crédit dépend de votre limite de crédit, mais celle-ci est souvent de quelques centaines ou de quelques milliers de livres. Votre fournisseur de carte décidera de cette limite en fonction de facteurs tels que votre score de crédit (nous y reviendrons plus tard), le revenu disponible dont vous disposez après avoir rempli vos engagements financiers habituels et si vous avez d’autres types de crédit, tels qu’un prêt hypothécaire, un prêt ou un découvert.

Q Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit ?

De nombreux fournisseurs de cartes de crédit offrent désormais une approbation instantanée des cartes de crédit lorsque vous faites une demande en ligne. D’autres prennent environ cinq à dix jours pour prendre leur décision.

Approbation de la carte de crédit

Une fois que votre demande de carte de crédit a été approuvée, vous devriez recevoir votre carte dans les 10 jours ouvrables. Une fois que vous l’avez reçue, vous devez généralement activer la carte en appelant un numéro automatisé. Dès que vous aurez effectué cette opération et reçu votre code PIN, vous pourrez commencer à utiliser votre nouvelle carte de crédit.

Q Puis-je changer d’avis après avoir fait ma demande ?

Oui. Une fois que vous avez reçu votre carte, vous disposez de 14 jours (délai de réflexion) pour informer le fournisseur que vous avez changé d’avis et que vous souhaitez annuler le contrat. Si vous avez déjà utilisé la carte, vous devrez rembourser le solde dans les 30 jours.

Q Puis-je rembourser ma dette de carte de crédit par anticipation ?

Oui. Contrairement à ce qui se passe avec les prêts personnels, il n’y a pas de pénalités si vous voulez régler votre solde par anticipation. Notez que si vous bénéficiez d’une offre de lancement à 0 % sur votre carte de crédit, il est important de rembourser la totalité du solde avant que l’offre à 0 % ne prenne fin et que des intérêts soient facturés.

Q Puis-je obtenir une carte de crédit commune ?

En un mot, non, mais vous pouvez ajouter des titulaires supplémentaires qui auront alors leur propre carte. Vous partagerez la limite de crédit unique du compte, mais le titulaire principal de la carte sera responsable du remboursement de la dette.

Q Puis-je utiliser ma carte de crédit à l’étranger ?

Oui, mais cela peut coûter cher, car de nombreuses cartes de crédit facturent des frais de transaction à l’étranger d’environ 3 % à chaque fois que vous dépensez. En outre, les retraits d’espèces vous seront facturés, et des intérêts vous seront facturés dès que vous recevrez votre argent. Il est préférable de choisir une carte plus adaptée à l’utilisation à l’étranger et qui vous permet d’éviter ces frais. Pour en savoir plus, consultez notre guide des dépenses à l’étranger.

Q Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte prépayée ?

Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent que vous remboursez à une date ultérieure, souvent avec des intérêts en sus. En revanche, une carte prépayée exige que vous la chargiez d’argent à l’avance et vous ne pouvez ensuite dépenser que ce qui est inscrit sur la carte. Les cartes prépayées peuvent être une bonne option si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous avez un budget serré, et certaines cartes prépayées peuvent être chargées en devises étrangères pour que vous puissiez les utiliser à l’étranger.

Q Si je n’ai pas besoin d’emprunter, dois-je quand même avoir une carte de crédit ?

L’un des principaux avantages de l’utilisation d’une carte de crédit est que tous les achats de plus de 100 CHF  sont protégés par la section 75 de la loi sur le crédit à la consommation. Cela signifie que si vos marchandises ne sont pas livrées ou sont défectueuses, ou si le fournisseur fait faillite, votre fournisseur de carte de crédit est conjointement responsable avec le fournisseur et vous devriez être remboursé. De plus, si vous êtes en mesure de payer la totalité de votre solde chaque mois, une carte de crédit à récompenses vous permettra de gagner des miles aériens, des points de fidélité ou du cashback au fur et à mesure de vos dépenses, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent. Voir https://www.credit-conseil.ch/fr/credit-prive-en-ligne.html pour en savoir plus !

Rachat de Leasing avant terme à Geneve

La fin du contrat de location de votre voiture peut arriver avant que vous ne le sachiez. Il est donc préférable de déterminer si vous devez racheter la voiture ou la rendre au concessionnaire dans les mois qui précèdent la fin du contrat. Même si vous aimez la voiture que vous louez, il n’est pas toujours facile de décider de l’acheter à l’échéance du bail.

Déterminer la valeur résiduelle – Devrais-je racheter mon bail ?

Selon l’état du véhicule, son kilométrage et votre contrat avec le concessionnaire, le choix d’un rachat de location peut être ou non un bon investissement. La connaissance de la valeur résiduelle de votre contrat de location (et de la signification de ce terme) vous aidera à décider si le rachat du contrat de location vous convient.

Qu’est-ce qu’un contrat de location et comment fonctionne-t-il ?

Bien que de nombreux Suisses  préfèrent acheter leur voiture, environ une voiture sur cinq en Suisse  est louée. La location d’un véhicule est une entente en vertu de laquelle un concessionnaire donne à un client la propriété temporaire d’une voiture pour une durée et un montant d’argent prédéterminés. Si une personne ne respecte pas les conditions énoncées dans le contrat de location, elle peut faire face à des frais supplémentaires à l’échéance du bail. Les gens choisissent souvent de louer des véhicules pour des raisons professionnelles, pour leur usage personnel ou comme une sorte d’essai à long terme pour les aider à trouver le véhicule idéal pour leur famille. Lorsque vous louez un véhicule, vous êtes tenu de l’entretenir et de respecter un certain kilométrage. À l’échéance du bail, vous pouvez choisir de rendre le véhicule ou de l’acheter auprès du concessionnaire. L’achat d’un véhicule loué est connu sous le nom de rachat de bail.

Qu’est-ce que la valeur résiduelle ?

La valeur résiduelle d’un véhicule loué est une estimation de la valeur de la voiture à l’échéance du contrat de location. La valeur résiduelle aide à déterminer le montant de votre paiement mensuel de location. La valeur résiduelle est également le prix que vous paierez si vous décidez d’acheter le véhicule à l’échéance du contrat de location. C’est un élément que vous pouvez négocier dans le cadre de votre contrat de location.

Comment le résidu de location est-il calculé ?

Le résidu de location est basé sur un certain pourcentage du prix de détail suggéré par le fabricant. Par exemple, si votre véhicule loué a un PDSF de 30 000 CHF (Francs Suisse) et une valeur résiduelle de 50 % pour une location de 36 mois, la valeur résiduelle de location est de 15 000 CHF (Francs Suisse).

Puis-je mettre fin à un contrat de location ?

Si vous cherchez à mettre fin à votre location avant la fin de la période convenue, vous avez quelques options :

Transférez votre bail :

Transférer un bail signifie remettre le contrat de location à une autre partie. Lorsque vous transférez le bail d’un véhicule, la nouvelle partie devient responsable des exigences du contrat, y compris les paiements et l’état du véhicule.

Rachat anticipé de votre contrat de location :

La plupart des concessionnaires offrent la possibilité de racheter votre contrat de location avant terme. Pour ce faire, vous devrez payer la valeur résiduelle du véhicule et le solde du contrat de location. Vous pourriez aussi devoir payer les taxes applicables.

Obtenez un nouveau contrat de location de voiture :

Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être en mesure de mettre fin à un bail existant et d’en commencer un nouveau. Toutefois, les concessionnaires prendront en considération le solde du bail, la valeur résiduelle du véhicule et les taxes. Il existe en Suisse  des entreprises  qui se consacrent au transfert de contrats de location à des prix abordables. Il existe également des outils de calcul de la valeur résiduelle des contrats de location de voitures en ligne.

Quels sont les avantages de racheter un bail ?

Les gens choisissent de racheter le bail de leur véhicule pour de nombreuses raisons, dont les suivantes : Non seulement vous aurez un véhicule avec lequel vous êtes déjà à l’aise, mais vous aurez un concessionnaire chez qui vous pourrez retourner en cas de problème, notamment mécanique. L’achat de votre véhicule loué peut coûter moins cher, car vous avez déjà payé le véhicule pendant la période de dépréciation la plus élevée.

Quels sont les inconvénients du rachat d’un contrat de location ?

Le rachat d’un contrat de location peut ne pas être dans votre intérêt si :

• Votre concessionnaire exige des frais de rachat de location (s’ils sont inclus dans le contrat).
• Un véhicule loué peut finir par coûter plus cher que l’achat d’un nouveau modèle.

À l’approche de la fin de votre contrat de location, assurez-vous de connaître les avantages et les inconvénients du rachat de votre véhicule loué. Si vous n’êtes pas certain de la valeur résiduelle de votre contrat de location ou des paramètres d’un rachat dans votre contrat, prenez rendez-vous avec votre concessionnaire. Voir https://www.credit-conseil.ch/blog/un-leasing-en-cours-2-bonnes-raisons-de-le-racheter/ pour en savoir plus !

Demander un crédit en ligne en Suisse, Montreux, Morges

9 questions courantes sur les cartes de crédit

1. Qu’est-ce qu’une carte de crédit et en quoi est-elle différente d’une carte de débit ?

Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent auprès d’une société de cartes de crédit, en convenant que vous paierez un pourcentage d’intérêt sur toute dette impayée à la fin de chaque cycle de facturation. Une carte de débit retire de l’argent directement d’un compte bancaire associé. Une utilisation responsable de la carte de crédit peut vous aider à établir votre historique de crédit. En général, les cartes de débit ne peuvent pas faire cela.

2. De quoi ai-je besoin pour demander une carte de crédit ?

La demande d’une carte de crédit est un processus simple et direct qui nécessite quelques informations de base. Les étudiants devront indiquer le nom et le lieu de leur école, ainsi que leur numéro de sécurité sociale et leur adresse principale. Pour des raisons de sécurité, vous devrez peut-être connaître le nom de jeune fille de votre mère.

3. Comment puis-je obtenir une carte de crédit si je n’ai pas d’antécédents de crédit ?

Il existe de nombreuses options sur le marché pour les personnes ayant un historique de crédit limité. Faites le tour du marché pour trouver la carte offrant le taux d’intérêt annuel et les frais les plus bas auxquels vous pouvez prétendre. Si vous avez des difficultés à obtenir une carte, envisagez une carte de crédit sécurisée qui exige un dépôt de garantie ou demandez à un parent de vous ajouter comme utilisateur autorisé sur sa carte.

4. Combien de cartes de crédit dois-je avoir pour établir un crédit ?

Il n’y a pas de nombre « correct » de comptes de crédit pour établir un historique de crédit solide. De nombreux facteurs entrent dans la composition d’un pointage de crédit (et chaque agence d’évaluation a ses propres formules), mais les paiements en retard ou manqués, la fréquence des demandes de crédit et votre ratio d’utilisation du crédit sont tous des facteurs importants. Lorsque vous débutez avec le crédit, il peut être plus sûr de commencer avec une ou deux cartes pour vous assurer que vous pouvez effectuer des paiements réguliers avant d’en ajouter d’autres.

Une démarche plus avancée consiste à optimiser votre ratio d’utilisation du crédit, éventuellement en ajoutant des cartes ou en demandant des limites plus élevées. Votre ratio d’utilisation est le montant de la dette totale que vous avez par rapport à vos limites de crédit totales. Si vous pouvez gérer de manière responsable plusieurs lignes de crédit, vous pouvez réduire votre ratio d’utilisation même si vous avez un solde sur une ou deux cartes.

5. Que sont les cartes de crédit à approbation instantanée ?

L’approbation instantanée signifie que vous recevrez une réponse rapide à votre demande de nouvelle carte de crédit. En général, seules les personnes ayant un bon ou un excellent score de crédit obtiennent une approbation instantanée. En savoir plus sur les offres de cartes de crédit à approbation instantanée.

6. Qu’est-ce que cela signifie d’être « préapprouvé » pour une carte de crédit ?

Recevoir une offre de carte de crédit préapprouvée signifie que l’émetteur de la carte de crédit a vérifié auprès d’un bureau de crédit que vous répondez à ses critères de crédit et vous a préapprouvé en tant que candidat de qualité pour son produit. Vous devrez toujours faire une demande pour recevoir effectivement une nouvelle carte de crédit, et vous pourrez alors être accepté ou refusé.

7. Quel âge doit-on avoir pour obtenir une carte de crédit ?

18 ans est généralement l’âge minimum pour faire une demande indépendante de carte de crédit en Suisse. Toutefois, les personnes de moins de 18 ans peuvent être ajoutées en tant qu’utilisateurs autorisés sur le compte de leurs parents.

8. Pourquoi votre TAEG augmente-t-il si vous effectuez vos paiements à temps ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles votre taux annuel en pourcentage (TAEG) peut augmenter même si vous êtes à jour dans vos paiements. Il peut s’agir d’une baisse de votre cote de crédit, de la fin d’une promotion liée à une carte, d’un changement du taux préférentiel si vous avez une carte à taux variable ou de retards de paiement.

9. Quels sont les outils disponibles pour m’aider à gérer mon compte ?

La gestion de compte en ligne vous permet de visualiser rapidement et en toute sécurité vos transactions et d’effectuer des paiements de factures. Vous pouvez également rester à jour sur votre compte grâce à des rappels personnalisés par e-mail et par mobile. Un article proposé gratuitement par https://www.credit-conseil.ch/ spécialiste en crédit !

10 conseils pour améliorer votre solvabilité

1. Vérifiez votre dossier de crédit pour voir où vous en êtes

Obtenez une copie de votre dossier de crédit et voyez s’il y a un point que vous devez régler. Les organismes d’évaluation du crédit que nous utilisons sont les suivants

La loi vous autorise à obtenir un rapport de solvabilité gratuit tous les 12 mois, ou dans les 90 jours suivant la réception d’un refus de crédit. Pour une somme modique, vous pouvez demander un rapport à tout moment.

2. Assurez-vous que votre dossier de crédit est juste et précis

De nombreux Suisses ont des erreurs dans leur dossier. Il peut s’agir d’un vol d’identité ou d’une simple erreur du prêteur

Si votre dossier comporte une erreur, vous devez contacter. :

• Votre fournisseur de crédit
• L’agence d’évaluation du crédit
• Le bureau du commissaire à la protection de la vie privée – si nécessaire.

3. Créez une relation avec votre banque

Si vous recevez régulièrement de l’argent et que vous avez un peu d’épargne, c’est la preuve que vous êtes une personne raisonnable (et un bon risque).

4. Avoir une carte de crédit

Curieusement, le fait de n’avoir aucune dette ne vous rend pas plus solvable. En fait, une utilisation mesurée de la carte de crédit (et des paiements ponctuels) est la preuve d’une capacité à gérer les dettes. Si vous ne savez pas gérer une carte de crédit, réduisez la limite de votre carte de crédit. Il est également sage de ne l’utiliser que pour des achats que vous savez pouvoir rembourser.

5. Ne demandez pas trop de cartes de crédit

Chaque demande de crédit que vous faites est ajoutée à votre dossier et fait baisser votre score. Pourquoi ? Parce que des demandes trop fréquentes peuvent être un signe de désespoir financier. Malheureusement, la facilité des demandes en ligne – et le fait que certains clients soumettent des demandes « à l’essai » (pour savoir quelle est la meilleure offre) – signifie que beaucoup d’entre eux ont beaucoup de demandes dans leur dossier. Faites donc vos recherches en ligne, mais parlez aux prêteurs plutôt que de faire une demande formelle (jusqu’à ce que vous soyez sûr de ce que vous voulez).

6. Payez vos cartes de crédit et vos prêts à temps

Mettez en place un système de rappel pour ne jamais être en retard dans le paiement de votre facture de carte de crédit. Mieux encore, mettez en place un prélèvement automatique pour couvrir votre paiement minimum. Les informations relatives à votre carte de crédit et à vos prêts sont enregistrées sur votre rapport pendant deux ans.

7. Faites preuve d’une fiabilité générale en matière de paiement de factures

Bien que votre dossier de crédit ne contienne pas d’informations sur le paiement de vos factures de services publics (électricité, eau ou gaz) ou de téléphone (fixe, mobile et internet), il est important de payer ces factures à leur échéance. Si vous n’effectuez pas le paiement de ces services, votre fournisseur de crédit peut transmettre votre dette à un agent de recouvrement et/ou signaler votre dette à une agence d’évaluation du crédit – en lui demandant d’enregistrer le défaut de paiement sur votre rapport de crédit.

8. Utilisez une variété de types de crédit

Si vous êtes capable de gérer avec succès plusieurs dettes – par exemple un prêt automobile, une carte de crédit, un prêt hypothécaire – votre score de crédit augmentera.

9. Ne jetez pas une carte rarement utilisée

Même si vous avez fini de payer vos dettes de carte de crédit, ne fermez pas le compte. Le fait de le garder ouvert, sans rapport négatif, aura un impact favorable sur votre score global.

10. Ne changez pas souvent de maison ou d’emploi

Les prêteurs veulent la preuve que vous êtes une personne stable. Ils veulent voir que vous avez de l’endurance, que vous n’êtes pas là un jour pour disparaître le lendemain. En d’autres termes, ils veulent des preuves de stabilité. Essayez donc de ne pas changer trop souvent d’emploi ou d’adresse. Un article conseil proposé gratuitement par https://www.credit-conseil.ch