Questions et réponses sur le crédit à Geneve

Demander une carte de crédit

Q1 : Comment choisir une carte de crédit ?

Il existe de nombreux types de cartes de crédit. Il peut donc être difficile de savoir par où commencer pour choisir celle qui vous convient le mieux. L’une des façons les plus simples d’aborder la question est de se demander dans quel but précis vous avez besoin d’une carte de crédit. Par exemple, si vous avez des dépenses importantes à faire, une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0 % vous permet d’étaler vos paiements mensuels sur plusieurs mois sans intérêt (mais n’oubliez pas que l’intérêt commencera à courir à la fin de la période de 0 %).

Cartes de crédit

Par ailleurs, si vous avez une dette de carte de crédit ou de carte de magasin et que vous payez des intérêts, vous pouvez économiser de l’argent et rembourser votre dette plus rapidement en la transférant sur une carte de crédit de transfert de solde à 0 %. Là encore, cela signifie que vous ne paierez pas d’intérêts sur votre dette pendant une période déterminée.

Réponses à vos questions les plus fréquentes

Certaines cartes de crédit d’achat et de transfert de solde appliquent un faible taux d’intérêt à vie, plutôt que d’offrir une période sans intérêt, de sorte qu’il n’y a pas de date limite à laquelle vous devez avoir remboursé votre dette. Pour ceux qui peuvent se permettre d’effacer le solde de leur carte de crédit chaque mois, une carte de crédit à récompenses peut être plus appropriée. Certaines vous permettent de gagner des bonus ou des points de fidélité dans vos magasins et supermarchés préférés, tandis que les cartes de crédit avec cashback vous remboursent un pourcentage de vos dépenses.

Si vous ne remboursez pas la totalité de votre crédit chaque mois

Les intérêts que vous payez vont rapidement éroder la valeur des récompenses ou du cashback que vous gagnez. Une carte de transfert d’argent vous permet d’emprunter une somme d’argent qui est déposée sur votre compte bancaire et que vous remboursez de la même manière qu’un solde normal de carte de crédit. Vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez, mais les options les plus populaires incluent le remboursement d’autres débits plus coûteux, comme un découvert. Ces cartes sont souvent assorties d’une période sans intérêt, il est donc important de rembourser la dette dans ce délai si vous le pouvez. Il existe également des cartes de crédit conçues spécialement pour les dépenses à l’étranger, et si votre cote de crédit est faible, les cartes de crédit de reconstitution de crédit visent à vous aider à améliorer votre cote de crédit et à augmenter vos chances d’être accepté pour des cartes plus compétitives à l’avenir.

Quel montant puis-je emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec une carte de crédit dépend de votre limite de crédit, mais celle-ci est souvent de quelques centaines ou de quelques milliers de livres. Votre fournisseur de carte décidera de cette limite en fonction de facteurs tels que votre score de crédit (nous y reviendrons plus tard), le revenu disponible dont vous disposez après avoir rempli vos engagements financiers habituels et si vous avez d’autres types de crédit, tels qu’un prêt hypothécaire, un prêt ou un découvert.

Q Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit ?

De nombreux fournisseurs de cartes de crédit offrent désormais une approbation instantanée des cartes de crédit lorsque vous faites une demande en ligne. D’autres prennent environ cinq à dix jours pour prendre leur décision.

Approbation de la carte de crédit

Une fois que votre demande de carte de crédit a été approuvée, vous devriez recevoir votre carte dans les 10 jours ouvrables. Une fois que vous l’avez reçue, vous devez généralement activer la carte en appelant un numéro automatisé. Dès que vous aurez effectué cette opération et reçu votre code PIN, vous pourrez commencer à utiliser votre nouvelle carte de crédit.

Q Puis-je changer d’avis après avoir fait ma demande ?

Oui. Une fois que vous avez reçu votre carte, vous disposez de 14 jours (délai de réflexion) pour informer le fournisseur que vous avez changé d’avis et que vous souhaitez annuler le contrat. Si vous avez déjà utilisé la carte, vous devrez rembourser le solde dans les 30 jours.

Q Puis-je rembourser ma dette de carte de crédit par anticipation ?

Oui. Contrairement à ce qui se passe avec les prêts personnels, il n’y a pas de pénalités si vous voulez régler votre solde par anticipation. Notez que si vous bénéficiez d’une offre de lancement à 0 % sur votre carte de crédit, il est important de rembourser la totalité du solde avant que l’offre à 0 % ne prenne fin et que des intérêts soient facturés.

Q Puis-je obtenir une carte de crédit commune ?

En un mot, non, mais vous pouvez ajouter des titulaires supplémentaires qui auront alors leur propre carte. Vous partagerez la limite de crédit unique du compte, mais le titulaire principal de la carte sera responsable du remboursement de la dette.

Q Puis-je utiliser ma carte de crédit à l’étranger ?

Oui, mais cela peut coûter cher, car de nombreuses cartes de crédit facturent des frais de transaction à l’étranger d’environ 3 % à chaque fois que vous dépensez. En outre, les retraits d’espèces vous seront facturés, et des intérêts vous seront facturés dès que vous recevrez votre argent. Il est préférable de choisir une carte plus adaptée à l’utilisation à l’étranger et qui vous permet d’éviter ces frais. Pour en savoir plus, consultez notre guide des dépenses à l’étranger.

Q Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte prépayée ?

Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent que vous remboursez à une date ultérieure, souvent avec des intérêts en sus. En revanche, une carte prépayée exige que vous la chargiez d’argent à l’avance et vous ne pouvez ensuite dépenser que ce qui est inscrit sur la carte. Les cartes prépayées peuvent être une bonne option si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous avez un budget serré, et certaines cartes prépayées peuvent être chargées en devises étrangères pour que vous puissiez les utiliser à l’étranger.

Q Si je n’ai pas besoin d’emprunter, dois-je quand même avoir une carte de crédit ?

L’un des principaux avantages de l’utilisation d’une carte de crédit est que tous les achats de plus de 100 CHF  sont protégés par la section 75 de la loi sur le crédit à la consommation. Cela signifie que si vos marchandises ne sont pas livrées ou sont défectueuses, ou si le fournisseur fait faillite, votre fournisseur de carte de crédit est conjointement responsable avec le fournisseur et vous devriez être remboursé. De plus, si vous êtes en mesure de payer la totalité de votre solde chaque mois, une carte de crédit à récompenses vous permettra de gagner des miles aériens, des points de fidélité ou du cashback au fur et à mesure de vos dépenses, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent. Voir https://www.credit-conseil.ch/fr/credit-prive-en-ligne.html pour en savoir plus !